Зачем туристу медицинская страховка?
Лето – время отпусков, многие собираются в поездку за рубеж или по России. Давайте разберемся: нужно ли оформлять медицинскую страховку тем, кто собирается в путешествие по России, и тем, кто едет за границу.
В России по полису ОМС – обязаны оказать!
Многих читателей интересует вопрос, смогут ли они получить медицинскую услугу в городах России по ОМС «Сахамедстрах»? Вот как отвечают сами специалисты АО «СМК «Сахамедстрах»:
— Согласно ст. 45 Федерального закона № 326 –ФЗ от 29.11.2010г. «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», полис обязательного медицинского страхования (ОМС) является документом, удостоверяющим право застрахованного лица на бесплатное оказание медицинской помощи на всей территории Российской Федерации. Медицинская помощь застрахованному лицу оказывается, в объеме, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования и является гарантией оплаты полученной медицинской помощи. Исходя из вышеуказанного полис страховой медицинской организации АО «СМК «Сахамедстрах» действует на всей территории Российской Федерации.
Однако…
Действительно, по закону вам обязаны оказать помощь по ОМС в любом регионе РФ. Правда, происходит так не всегда. В экстренном случае (резкая боль, отравление и пр.) туриста должны принять без полиса и гражданства. Если же вы хотите планово посетить врача, то придется за это платить. Но бывали случаи, когда в больнице не принимали даже… роды, ссылаясь на то, что у пациентки не было нужных документов…
По словам юристов, это незаконно. Согласно ст. 41 Конституции РФ, каждый человек имеет право на медицинскую помощь. В Конституции не сказано, какие должны быть при этом документы, а значит, и без них вас обязаны принять.
Вас отказались принять в остром состоянии? Нужно жаловаться: в администрацию больницы, а если не помогло и там — в полицию или прокуратуру.
Часто российские туристы, решившие остаться в отпуске в стране и отправиться, скажем, на Черное море, игнорируют дополнительное страхование, полагаются на случай, ОМС и государство, ориентируются на примеры госучастия при стихийных бедствиях и иных ЧП. Это часто неправильно! В большинстве несчастных случаев им придется решать свои частные проблемы самим.
Так, обязательное страхование в чужом регионе поможет лишь в случаях вызова «скорой помощи», госпитализации или операции. В амбулаторной помощи могут отказать даже по ОМС, если вы находитесь не в месте своего проживания.
В каких случаях ОМС на отдыхе не поможет?
Частично-экстренная стоматологическая помощь.
Визит третьего лица к пострадавшему в поездке.
Возвращение несовершеннолетних детей, оставшихся без присмотра из-за заболевания/смерти родителя.
Досрочное возвращение из поездки по причине госпитализации/смерти родственника в месте проживания.
Транспортировка (не медицинская) в случае, когда турист пропустил свой обратный рейс по причине госпитализации в месте отдыха.
Транспортировка (медицинская) тяжело пострадавшего в поездке к месту проживания (иначе по ОМС он должен лечиться там, где заболел, до полного выздоровления).
Амбулаторное лечение (вызов врача в отель и т. п.) в местах, где услуги участкового врача ограничены ввиду их численной нехватки (практически везде в курортных зонах).
Амбулаторная помощь в месте отдыха, которая может быть оказана на коммерческой основе (в целях оперативности и иного качества).
Посмертная репатриация (возвращение останков погибшего на родину).
Страхование туристов, выезжающих за рубеж
Полис страхования выезжающих за рубеж – один из наиболее важных документов, необходимых туристу в поездке. Он позволяет избавиться от проблем, связанных с получением медицинской помощи в чужой стране, с утерей багажа и другими сложностями.
Страхование туристической деятельности предусмотрено Законом РФ «Об основах туристической деятельности в Российской Федерации». По этому закону турагент обязан застраховать туристов на случай внезапного наступления болезни или несчастного случая. Туристы из России приобретают в основном базовую страховку, покрывающую недорогое лечение или трансферт на родину.
Для въезда в некоторые страны шенгена наличие страхового полиса является условием обязательным, а для некоторых стран массового выезда туристов (Турция, Таиланд, Болгария и другие) страхование носит скорее условный характер.
Не стоит экономить на страховке, поскольку это не столь дорогая покупка по сравнению со стоимостью тура. Но при этом порой полис имеет решающее значение для клиентов.
Страховым полисом предусматривается возмещение туристам всех расходов на лечение при наступлении страхового случая в стране пребывания. Страховка оформляется на русском языке и языке той страны, куда выезжает турист.
В стоимость тура включены услуги по страхованию, перевозке и трансферту, поэтому турфирма обязана известить о страховщике и правилах страхования граждан, выезжающих за границу. При заключении с туристом договора турфирма обязана сообщить туристам адреса и телефоны страховых организаций, куда можно обратиться.
Какая медстраховка нужна именно вам?
Важно понять, какая страховка нужна именно вам и именно под ваше путешествие, и только потом искать уже конкретную, но подешевле.
- Всегда ли обязательна медицинская страховка для выезда за рубеж?
Оформлять медицинскую страховку на время вашего путешествия нужно и важно ВСЕМ членам семьи или компании путешествующих с вами. Стоимость страховки несоизмерима со стоимостью медицинских услуг в большинстве зарубежных стран. Не стоить тешить себя тем, что вы точно не заболеете – другая обстановка, еда, вода. Вы уверены, что знаете, как поведет себя ваш организм в новых условиях?
- Первый этап при выборе страховки: какая страховка нужна для визы?
Уточняем требования к медицинской страховке той страны, куда вы собрались, — минимальная сумма покрытия, перечень страховых рисков и другие нюансы.
Например, для получения визы и въезда в страны Шенгенской зоны необходима страховка с покрытием от 30 000 евро и выше, действующая во всех странах Шенгенского соглашения. Часто вся нужная информация содержится на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны. Все полученные вами сведения на этом этапе – это тот минимум, которому в обязательном порядке должна соответствовать ваша медицинская страховка для успешного получения визы и дальнейшего въезда в страну.
- Не останавливаемся! Разбираемся дальше
Обычно все останавливаются на этом и оформляют минимально необходимую медицинскую страховку. И самостоятельные путешественники с мыслями о том, что главное – получить визу; и те, кто путешествует по пакетным турам, – страховка уже включена в стоимость, и вроде бы разбираться в ее нюансах нет необходимости. Так вот наш совет: разбираться обязательно! Медицинская страховка, прежде всего, должна соответствовать вашим потребностям и максимально предусматривать все возможные непредвиденные ситуации в вашем путешествии, а не просто быть формальностью!
Во время первых поездок за границу многие туристы оформляли страховку формально, именно под визу (шенген) и больше ни о чем не задумывались. Но теперь, имея собственный опыт и опыт других путешественников, покупают полис осознанно, с учетом всех факторов — текущего состояния здоровья, предстоящих активностей в путешествии и др.
- Что входит в СТАНДАРТНУЮ страховку для визы (например, для шенгена) или страховку, уже включенную в стоимость тура?
Все, по минимуму. Обычно входит возмещение следующих расходов:
— расходы на медицинские услуги, возникшие в результате внезапного заболевания или несчастного случая, а также прописанные врачом лекарства;
— расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, расходы на репатриацию;
— транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуются длительное лечение и уход.
- Что НЕ ВХОДИТ в стандартную медицинскую страховку для визы или по туру?
Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит возмещение следующих расходов:
— обострение имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогов и аллергии;
— осложнения протекания беременности;
— экстренная стоматологическая помощь;
— травмы, полученные в результате активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта (стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта, как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах);
— медицинская помощь при наличии алкогольного опьянения.
Наш совет!
Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно или даже экстремально, едете с ребенком, собираетесь употреблять алкоголь, особенно детально изучите все условия и лучше оформите расширенную страховку – доплатите немного, но зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!
Вот еще некоторые нюансы, связанные с особенностью вашего отдыха, которые нужно предусмотреть при оформлении медицинской страховки:
— даже расширенная медицинская страховка для беременных часто имеет ограничения по сроку беременности и сумме возможного возмещения расходов, не включает такие страховые случаи, как роды (в т.ч. преждевременные), так что перед поездкой объективно оцените состояние своего здоровья!
— если вы предполагаете определенную физическую активность во время вашего путешествия (не только экстремальные виды спорта, но и хайкинг, треккинг, дайвинг, снорклинг, рыбалка, бег, езда не велосипеде, боулинг и т.п.), ваш полис обязательно должен это предусматривать (иметь отдельный пункт о страховании занятий экстремальными видами спорта (иногда упоминается как активный отдых).
- Как определиться с суммой страхового покрытия?
Все зависит от того, куда вы собрались.
Для небогатых стран с невысокой стоимостью медицинских услуг (Абхазия, Венесуэла, Вьетнам, Доминикана, Индия, Индонезия, Камбоджа, Кения, Куба, Лаос, Мадагаскар, Марокко, Мьянма, Непал, Танзания, Тунис, ЮАР, Ямайка) можно ограничиться суммой в 30000 у.е. Но страховку оформлять обязательно, она – ваша гарантия получения медицинской помощи в этих странах с нехваткой современно оборудованных клиник и квалифицированных врачей.
Для Таиланда и таких стран, как Аргентина, Бразилия, Иордания, Китай, Коста-Рика, Маврикий, Мексика, Панама, Перу, Тайвань, Турция, Фиджи, Филиппины, Чили, Шри-Ланка, Эквадор, Южная Корея, лучше оформлять страховку с суммой покрытия не менее 50000 у.е.
Ну а если вы собрались в Европу, Черногорию, Грузию, Израиль, ОАЭ, Австралию, Новую Зеландию, США, Канаду, Багамы, Барбадос, Малайзию, Мальдивы, Сейшелы, Сингапур, Японию, оформляйте полис на сумму не менее 100000 у.е., все равно стоимость страховки окажется незначительной в сравнении со стоимостью медицинских услуг в этих странах!
- Выбор страховщика. Обращаем внимание на ассистанса и размер франшизы
В первую очередь, как и с любыми другими страховками, обращаем внимание на надежность страховщика (проверяем рейтинги, свежую бухгалтерскую и финансовую отчетность на официальном сайте) и его лояльность (однако при чтении отзывов надо иметь ввиду, что часто они субъективны; успешное возмещение всех понесенных расходов зависит в основном от того, насколько четко вы знаете и понимаете все условия вашей страховки). На что еще обратить внимание?
— кто является ассистансом (сервисной организацией) по вашей страховке. Это компания-посредник, организующая все действия при наступлении страхового случая в стране пребывания. То есть, если у вас случился страховой случай, вам необходимо позвонить по номеру телефона, указанному в полисе, а ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь, какие потребуются документы для получения выплаты по страховке и т.п. Поэтому важно, чтобы страховая компания, с которой вы собираетесь заключить договор, работала с опытной ассистанс-компанией (наименование сервисной компании и ее контактные телефоны обычно раскрыты на сайте страховщика и прилагаются к полису). Зайдите на сайт ассистанса и оцените его возможности, почитайте на форумах отзывы о работе компании именно в той стране, куда вы направляетесь;
— каков размер франшизы по вашей страховке. Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами (обычно от 30-200 у.е.), все, что будет свыше, оплатит уже страховая. Страховка для выезда за границу с франшизой дешевле, чем полис без франшизы. Однако эта экономия выходит настолько условной, что лучше оформлять туристическую страховку без франшизы и ни за что не переживать!
- Какие документы нужны для оформления туристической страховки?
Для оформления страховки потребуются только загранпаспорт или его данные (для каждого путешественника), а также сведения о вашем маршруте и датах поездки.
В Якутске работает достаточно много страховых компаний, так что выбор – за вами. Вам останется оформить страховку в офисе любой страховой компании или онлайн на ее официальном сайте.
В заключение хочется пожелать всем, кто собирается в отпуск или в путешествие. Пусть ваш отпуск пройдет интересно и насыщенно, пусть у вас не будет повода обращаться в медицинское учреждение. Но знать о своих правах и возможностях медицинского страхования, конечно, нужно каждому туристу. Так будет спокойнее до поездки и во время нее. Счастливого отдыха всем туристам!
Вопрос в тему
Вы пользовались медстраховкой в путешествии?
Алина, 32 года:
— В прошлом году мы приобретали международный полис страхования медицинских расходов. Этот полис гарантировал организацию и оплату медицинской помощи 24 часа в сутки в любой стране мира при внезапном заболевании или несчастном случае. Мы побывали во Франции, Германии, Австрии, но страховка нам не понадобилась, никто не заболел.
Вадим:
— Знаю о случае, когда молодой человек где-то за границей погулял, возвращался в гостиницу, его сбил мотоцикл. Перелом. А страховая компания выпивших не страхует — сам лечись! Это указано везде в договорах. Еще ситуация: человек получил инсульт, опять страховка не поможет — под поводом, что это типа хроническая болезнь. Перед тем как застраховаться, почитайте в Интернете отзывы путешественников о страховых компаниях, очень много негативных…
Ольга, 28 лет:
— Да, в прошлом году пользовалась специальной программой для беременных женщин, которая, помимо базовой программы страхования, включала также возмещение медицинских услуг в связи с осложнением беременности в пределах $5000, а также медицинских и транспортных расходов, связанных с оказанием необходимой помощи в связи с угрозой жизни матери или плода, в пределах $5000. Такая страховка в прошлом году стоила примерно 6 тысяч рублей.
Леонид, 39 лет:
— В позапрошлом году я страховался в ВСК – ОСАГО, в прошлом году просканировал цены, и их вариант опять же меня устроил. Можно купить страховку онлайн. На четверых на 20 дней пребывания в Таиланде вышло не более 10 000 рублей.
Антон Третьяков:
— В прошлом году страховался в «Согласии» — оформляли полный пакет — на детей, жену и себя, включая тяжелые случаи. Знаете, точную сумму стоимости страховки не помню, но что-то дороговато вышло…
Игорь, 42 года:
— Многие выбирают страховку исходя из франшизы. Да, при наступлении страхового случая какую-то определенную сумму турист оплатит самостоятельно. Такие страховки, как правило, дешевле, но стоит оно того или нет — спорный вопрос. По мне, так лучше выбрать традиционную страховку. А вообще, прежде чем страховаться в какой-либо компании, советую посмотреть отзывы по ассистансам (конкретно они будут работать с вами при наступлении страхового случая) и выбрать того ассистанса, у которого по вашему направлению максимально положительные отзывы. И уже исходя из этого идти в ту страховую компанию, где работают с этим ассистансом.
Настя, 38 лет:
— В июне позапрошлого года мы летали, брали обычную страховку, без франшизы. Страховой случай был, ничего не платили — все оплатила страховая компания.
Ольга:
— Знаю, что раньше франшиза составляла 30 долларов, ее необходимо заплатить для активации страховки. При наступлении страхового случая надо позвонить по указанному в страховке номеру, все объяснить, где вы находитесь и что случилось. Если страховая компания большая и крупная, то вам назовут адрес ближайшей клиники или госпиталя, куда вы сможете обратиться, при этом вы оплачиваете только стоимость франшизы. Мы обычно оформляли без франшизы, при этом страховка получается чуть дороже, но ненамного. Сколько обращались за медицинской помощью в странах ЮВА, ни разу сами не оплачивали, просто подписывали счета, которые уже клиники отправляли для оплаты в страховые компании.
Подготовила Арина ЕГОРОВА
В статье использована информация из различных информационных источников.
